Cara Mengumpulkan Dana Pensiun Paling Mudah

Cara mengumpulkan dana pensiun untuk persiapan di masa tua sangatlah penting, kita pastinya ingin hidup santai dan bisa melakukan hal apapun yang sulit dilakukan orang pada umumnya karena keterbatasan waktu dan kesibukan kerja. Itu semua bisa terwujud kalau kita memiliki dana pensiun yang cukup.

Dana pensiun bisa diartikan sebagai sebuah aset, yang telah kita persiapkan untuk dimanfaatkan guna memenuhi semua kebutuhan setelah pensiun. Namun sayangnya, tidak semua orang tahu gimana cara mengumpulkan dana pensiun yang baik. Bahkan, tidak sedikit juga yang kurang peduli dengan pentingnya dana pensiun ini. 

Adapun urutan dalam cara mengumpulkan dana pensiun adalah, menentukan gaya hidup di masa tua, mencari tahu besaran dana pensiun, dan memilih instrumen investasi. Berikut ulasannya. 

Cari tahu hidup seperti apa yang kamu mau di masa pensiun

Langkah pertama yang harus kamu lakukan dalam cara mengumpulkan dana pensiun adalah menentukan gaya hidup di masa tua nanti. Caranya adalah dengan menggunakan pengeluaran tahunan kita saat ini sebagai tolak ukur, serta hitungan inflasi.

Untuk mempermudahnya, kamu bisa memilih salah satu dari tiga skema pengeluaran ini:

Pertama, Pengeluaran di hari tua sebesar 75% - 80% dari pengeluaran sekarang dengan asumsi di masa tua nanti anak-anakmu tidak lagi jadi tanggungan, atau kamu memutuskan untuk menurunkan biaya hidup di masa tua.

Kedua, Pengeluaran di hari tua sebesar 90% atau sama dengan pengeluaran saat ini. Alasannya karena kamu ingin menikmati hidup dengan standar yang sama dengan hidupmu saat ini. 

Ketiga, Pengeluaran di hari tua sebesar 125% dari pengeluaran saat ini, jika kamu ingin menikmati masa tua layaknya di masa kamu menikmati kesuksesan. 

Setelah besaran estimasi biaya hidup ditentukan, langkah selanjutnya adalah menentukan masa pensiun.

Menghitung besaran dana pensiun

Hitunglah dana pensiun atau nest egg yang kamu butuhkan nanti. Anggap saja saat ini usiamu adalah 30 tahun dan kamu ingin pensiun di usia 57 tahun, maka ada 27 tahun waktu untuk mengumpulkan dana pensiun.

Apabila pengeluaranmu adalah Rp 100 juta dalam setahun, dan kamu memilih untuk skema C yaitu pengeluaran masa tua 125% dari pengeluaran saat ini, maka beginilah perhitungannya.

Pengeluaran masa tua: Rp 100 juta x 125% = Rp 125 juta

Hitung pengeluaran dengan perhitungan inflasi

Berapa nilai Rp 125 juta dalam 27 tahun ke depan  jika asumsi inflasi tahunan mencapai 4%?

Kamu bisa menggunakan perhitungan future value (FV). Berikut rumusnya:

FV (future value): jumlah dana pensiun kamu

PV (present value): nilai pengeluaran kamu x 125% = Rp 125 juta

r:Tingkat inflasi tahunan

n: Waktu 

FV= PV x (1+r)^n

FV= Rp 125 juta x (1+0,04)^27

FV = Rp 360 juta

Itu artinya, 27 tahun yang akan datang, pengeluaran tahunan kamu mencapai Rp 360 juta. 

Berapa asumsi harapan hidup kamu

Langkah terakhir untuk menentukan nest egg atau dana pensiun kamu adalah dengan membuat asumsi terkait harapan hidup.

Misalkan saja, kamu berasumsi bahwa kamu bakal hidup hingga usia 75 tahun. Maka di saat kamu memutuskan untuk pensiun, kamu harus menyiapkan dana untuk bertahan hidup selama:

75 tahun - 57 tahun = 18 tahun

Dana pensiun yang harus kamu siapkan dari sekarang adalah 18 tahun x Rp 360 juta = Rp 6,4 miliar.

Klik Di Sini Untuk Dapat Kalkulator Dana Pensiun Gratis (setelah isi form, klik file di spreadsheet dan pilih buat salinan ya)

Mulai mengumpulkan dana pensiun

Dalam skenario di atas, kamu memiliki waktu 27 tahun untuk mengumpulkan dana sebesar Rp 6,4 miliar.

27 tahun adalah waktu yang cukup lama untuk investasi. Kamu bisa leluasa dalam memilih instrumen yang sesuai dengan profil risiko.

Jika usiamu masih 30 tahun, tandanya kamu masih muda dan masih di usia produktif. Investasi saham tentu sangat baik untuk mengumpulkan dana pensiun.

Sisihkanlah dana minimal 10% dari pemasukan untuk berinvestasi setiap bulan demi terkumpulnya dana pensiun.

Selain saham, kamu juga bisa berinvestasi lewat reksadana, sekaligus memanfaatkan uang JHT BPJS Ketenagakerjaan atau membuka akun Dana Pensiun Lembaga Keuangan di berbagai perusahaan keuangan. 

Mau belajar investasi saham secara intensif? 

Upgrade jadi VIP member untuk menikmati semua fitur Emtrade. Dengan menjadi VIP member, kamu bisa menikmati konten edukasi, analisis, research report, tanya-jawab saham intensif, referensi saham, morning dan day briefing, dan seminar rutin setiap akhir pekan.

Klik di sini untuk upgrade menjadi VIP member Emtrade.

-AA-